找換店須持有金錢服務經營者牌照


根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》,任何人士如欲在香港經營匯款及/或貨幣兌換服務,必須向香港海關(海關)申領金錢服務經營者牌照。海關負責監督持牌金錢服務經營者在履行客戶盡職審查及備存紀錄的責任和其他發牌規定方面的合規情況,以及打擊無牌經營金錢服務。

根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》(第615章)(《條例》),任何人有意在香港經營金錢服務(即匯款及/或貨幣兌換),必須向香港海關關長(關長)申領牌照。《條例》第30(3)條訂明,關長須信納申請人為經營金錢服務的適當人選,以及有關處所是適合用作經營金錢服務,方可向其發出牌照。關長根據《條例》的要求訂立了《金錢服務經營者牌照指引》(《牌照指引》),詳細闡述發牌規定和申請程序,包括判斷適當人選的準則,以及申請人處所是否適合用作經營金錢服務的考慮因素。 

在金錢服務經營者處所的要求方面,《牌照指引》列明申請人須確保其處所可讓海關人員進入,以執行其監管發牌制度的法定職能。有關處所不得位於純住宅樓宇內;如處所位於混合式商住樓宇的住宅處所內,則申請人須取得該處所的每名佔用人的書面同意,讓海關人員日後能進入該處所進行視察。申請人不能與其他金錢服務經營者共用處所經營金錢服務業務。如同一處所內同時經營其他業務,金錢服務經營者必須將金錢服務與其他業務清楚分隔。持牌人處所內所展示的業務名稱亦必須與商業登記證上的業務名稱相同。香港海關在今年二月更新《牌照指引》時,就上述要求作出了詳細的說明。

近年來,國際社會致力打擊洗錢及恐怖分子資金籌集,因此全球各地的金融機構(包括本港銀行)均普遍加強了相關的管控措施,包括對客戶進行更詳細的盡職審查及持續監察,並採取與客戶背景和風險相稱的管控措施。若發現可疑交易時,金融機構需按照法例要求,向執法機構作出舉報。

香港金融管理局(金管局)一向按照國際標準和本地法規,監管銀行業界的反洗錢及打擊恐怖分子資金籌集管控工作。金管局一直提醒本港銀行在執行穩健的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集管控措施的同時,要注意不要為正當企業及普羅市民在獲得銀行服務方面造成不合理的障礙。金管局並於過去兩年向銀行發出了指引,重申銀行在對客戶進行盡職審查措施時,須採用「風險為本」的方法,避免「一刀切」。同時,銀行在進行客戶盡職審查的過程中,應與客戶保持良好溝通,確保過程具透明度、合理性和效率,以符合「公平待客」的原則。銀行業界因應指引推出了多項措施,以提高透明度和改善客戶體驗,例如所有零售銀行已設立覆核機制,審視客戶申請開戶被拒的個案。金管局也在其網站推出了專頁及提供專用電郵(accountopening@hkma.gov.hk),方便客戶向金管局提出查詢及反映意見。 

海關一直與金管局保持溝通,致力提高金管局及銀行對金錢服務經營行業的認識。舉例說,海關會派員出席由金管局舉辦的講座,向銀行講解金錢服務經營者的業務運作模式和海關對業界的監管情況。海關會繼續與金管局保持合作,加強銀行業界對持牌金錢服務經營者的信心。

金管局亦會繼續與銀行業界和有關各方(包括金錢服務經營者)保持合作和溝通,處理這個全球各地也面對的複雜問題。金管局的目標是確保在香港維持穩健的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集制度的同時,不會影響正當企業及普羅大眾使用基本的銀行服務。 

牌照的申請資格  

1.1 誰人合資格取得牌照?
根據條例第30(3)條,關長僅可在信納有以下的情況下,向申請人批給經營金 錢服務的牌照或將其所持牌照續期 —
(a) 如該申請人屬個人,該名個人及每名最終擁有人均屬經營金錢服務的適 當人選;
(b) 如該申請人屬合夥,該合夥的每名合夥人及每名最終擁有人均屬經營金 錢服務的適當人選;或
(c) 如該申請人屬法團,該法團的每名董事及每名最終擁有人均屬與經營金 錢服務業務有聯繫的適當人選。 

1.2 甚麼是最終擁有人?
1.2.1 就牌照申請人或持牌人屬個人而言,最終擁有人是-
(a) 指最終擁有或控制該名個人的金錢服務業務的另一名個人;或
(b) (如首述個人是代表另一人行事)指該另一人。 

1.2.2 就牌照申請人或持牌人屬合夥而言,最終擁有人指符合以下說明的個人 -
(a) 直接或間接地有權攤分或控制該合夥的資本或利潤的25%以上;
(b) 直接或間接地有權行使在該合夥的投票權的25%以上,或支配該 比重的投票權的行使;或
(c) 行使對該合夥的管理最終的控制權。 

1.2.3 就牌照申請人或持牌人屬法團而言,最終擁有人指符合以下說明的個人 -
(a) 直接或間接地擁有或控制(包括透過信託或持票人股份持有)該法團 已發行股本的25%以上;
(b) 直接或間接地有權行使在該法團的成員大會上的投票權的25%以 上,或支配該比重的投票權的行使;或
(c) 可行使對該法團的管理最終的控制權。 

1.3 適當人選是甚麼意思? 關長在斷定某人是否適當人選時,須顧及以下事宜:
(a) 該人是否曾被裁定犯
(i) 條例第 5(5)、(6)、(7)或(8)、10(1)、(3)、(5)、(6)、(7) 或(8)、 13(1)、(3)、(5)、(6)、(7) 或(8)、17(9)、20(1)、61(2) 或 66(3) 條 所訂罪行;
(ii) 《聯合國(反恐怖主義措施)條例》(第575章)第14條所訂罪行;
(iii) 《販毒(追討得益)條例》(第405章)第25(1)、25A(5)或(7)條所訂 罪行,或附表1指明的罪行;或
(iv) 《有組織及嚴重罪行條例》(第455章)第25(1)、25A(5)或(7)條 7 所訂罪行,或附表1或2指明的罪行;
(b) 該人是否曾在香港以外地方被裁定 —
(i) 就某作為犯了某罪行,而該作為假若是在香港作出,即會構成 (a)(i)、(ii)、(iii)或(iv)指明的罪行;
(ii) 犯關乎洗錢或恐怖分子資金籌集的罪行;或
(iii) 犯任何罪行,而該人曾有欺詐性、舞弊或不誠實的作為的裁斷對 該項定罪屬必不可少;
(c) 該人是否屢次不遵從根據本條例施加的要求或關長根據第51條訂立 的任何規例;
(d) (如該人屬個人)該人是否未獲解除破產的破產人或《破產條例》 (第6章)下的破產程序的標的;
(e) (如該人屬法團)該人是否正在清盤當中,或是否任何清盤令的 標的,或是否有接管人已就該人而獲委任;及
(f) 任何其他關長認為有關的事宜。 牌照申請人及持牌人可參閱由關長發出的《有關適當人選準則的指引》及相關 《補充指引》,索取有關詳情。

1.4 用以經營金錢服務的特定處所是甚麼意思,這類處所是否需要作出登記? 需要作出登記的特定處所指你用以經營貨幣兌換服務及/或滙款服務的處所, 以下是一些用以經營金錢服務業務的特定處所的例子:
(i) 該處所被佔用作經營金錢服務的處所;
(ii) 該處所被宣傳(包括展示招牌)為用作會見客戶的處所;及
(iii) 該處所經常受到持牌人的控制,例如以業主或租戶的身分; 不過,如你只是食肆或銀行等處所的訪客或顧客,或為處理你公司的會計或法 律文件而到會計師行或律師行,則有關處所不被視為特定處所。 

1.5 沒有特定營業處所會怎樣? 以下例子不被視為在特定處所經營金錢服務:
(i) 在沒有固定處所的情況下經營金錢服務,例如提供上門服務;
(ii) 在顧客的辦事處會見顧客;或
(iii) 只使用流動電子設備進行交易。 如沒有在特定處所經營金錢服務,你必須在申請表格內提供本地管理辦事處、 通訊地址和本地儲存帳目及紀錄地點。 

1.6 哪些特定處所被視為適合登記用以經營金錢服務?有甚麼處所被視為不適合登 記? 以下例子被視為適合登記用以經營金錢服務:
(i) 特定處所應可讓海關人員進入,以執行金錢服務經營者監管制度下的職 能;及
(ii) 如特定處所位於混合式商住樓宇內(即位於住宅處所內),申請人已確保 取得該處所的每名佔用人的書面同意,讓獲海關授權的人進入該處所作視 察。 以下例子被視為不適合登記用以經營金錢服務: (i) 特定處所位於純住宅樓宇內; (ii) 特定處所現由另一名金錢服務經營者用以經營金錢服務,或另一名申請人 已填報該特定處所用以申請批給金錢服務經營者牌照/將牌照續期;
(iii) 特定處所內有其他業務共用該處所,而由另一方佔用/擁有的地方實際上 是特定處所的入口,故如未獲該其他業務的佔用人/擁有人准許或協助, 便不能進入特定處所;或
(iv) 申請批給金錢服務經營者牌照或將牌照續期或具報詳情改變時曾遞交商業 登記證,但特定處所招牌所展示的業務名稱與該商業登記證上的業務名稱 並不相同。 

1.7 甚麽是本地管理辦事處? 如申請人選擇不會在特定處所經營金錢服務,則必須在香港維持實體辦事地點, 即其本地管理辦事處。本地管理辦事處是實體辦事處,可讓海關人員親身前往及 以電話聯絡,以便執行條例賦予的職能,以及用作接收海關發出的文件/函件, 例如向持牌人發出的通函及通知書。實體辦事處內的人員必須是持牌人的獨資經 營者、合夥人、董事、最終擁有人及/或合規主任。因此,金錢服務經營者的住 址/住宅處所或其服務供應商(如有的話)的地址/處所,例如公司秘書事務 所、會計事務所、商務中心或律師行等,亦不會獲關長接納為金錢服務經營者的 本地管理辦事處。持牌人有必要以本地辦事處及其人員作為與海關溝通的聯絡 點,以便有效監管持牌人的金錢服務業務。如本地管理辦事處的同一處所內有其 他業務經營,則本地管理辦事處必須設有明顯間隔,以便將本地管理辦事處與其 他業務清楚區分。 如申請人未能為牌照申請/續牌申請就本地管理辦事處提交資料,有關申請會視 作無效申請,將不獲海關處理,繼而/或者會引致拒絕批給牌照。如持牌人未能 維持本地管理辦事處,或如本地管理辦事處未能作為與海關溝通的聯絡點,例如 持牌人的人員並不在場,將會導致暫時吊銷及/或撤銷牌照。海關會查核申請所 涉的處所是否適合用作本地管理辦事處。 

1.8 如有其他業務在同一業務處所內經營又怎辦? 如有其他業務與申請人在同一處所內經營,金錢服務經營者的金錢服務業務必 須設有明顯分隔,與其他業務清楚區分。關長不會接納與其他金錢服務經營者 共用處所經營金錢服務業務。 

1.9 如在申請書漏填一間需要登記的處所,那會怎樣? 條例第52(2)條訂明,任何人在與要求批給牌照或將牌照續期的申請有關連的情 況下,在某項陳述中遺漏任何要項,及知道該項陳述遺漏該要項,或罔顧該項 陳述是否遺漏該要項,即屬犯罪。條例第52(3)條訂明,任何人犯第52(2)條所訂 罪行,一經定罪,最高可被判罰款港幣五萬元及監禁6個月。 

1.10 用以經營金錢服務的特定處所還有甚麽其他要求? 如申請涉及的處所屬混合式商住樓宇,申請人須確保取得該處所的每名佔用人 的書面同意,讓獲授權人進入該處所進行例行視察。 此外,所有申請人必須有本地儲存帳目及紀錄地點。 

1.11 甚麽是本地儲存帳目及紀錄地點? 申請人須就在香港的本地儲存帳目及紀錄地點提供資料,即用作儲存完整金錢服 務交易帳目及紀錄的實體地點。本地儲存帳目及紀錄地點必須由持牌人控制,以 便海關人員前往有關地點執行條例賦予的職能。因此,金錢服務經營者的住址/ 住宅處所或其服務供應商(如有的話)的地址/處所,例如公司秘書事務所、會 計事務所、商務中心或律師行等,亦不會獲關長接納為金錢服務經營者的本地儲 存帳目及紀錄地點。 如申請人未能為牌照申請/續牌申請就本地儲存帳目及紀錄地點提交資料,有關 申請會視作無效申請,將不獲海關處理,繼而/或者會引致拒絕批給牌照。如持 牌人未能維持本地儲存帳目及紀錄地點,將會導致暫時吊銷及/或撤銷牌照。 

1.12 誰是第 4.10 段所提述的獲授權人? 獲授權人是指關長根據條例第 (12)條授權的任何人。 

1.13 適當人選判定是否需要收費? 要。每名申請人須繳交一次過的費用(請參閱第 XIV 條的收費表)。 

1.14 會否退回適當人選的判定費用? 不會。為判定適當人選而繳交的費用不會退回。 

1.15 有沒有其他規定適用於金錢服務經營者牌照申請人或持有人?
(i) 申請人須僱用一名合資格的合規主任,作為一個監督申請人的打擊洗錢及恐 怖分子資金籌集制度及合規措施的中心點。除非申請人的獨資經營者、合夥 人、董事或最終擁有人同時擔任合規主任,否則合規主任必須為根據香港法 例第57章《僱傭條例》所界定受聘於申請人的僱員。
(ii) 任何經營業務的人必須根據香港法例第310章《商業登記條例》登記有關業 務。如申請人或持牌人屬獨資經營或合夥,就必須持有由稅務局局長發出的 有效商業登記證,否則海關將不會處理有關牌照申請,或即使已批給牌照, 關長仍可暫時吊銷及/或撤銷有關牌照

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